通過財富管理業(yè)務，城商行可以為高端客戶設(shè)計不同利率組合的投資理財產(chǎn)品，在規(guī)避利率風險的同時，為客戶獲得高收益，也為城商行留住高端客戶、優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)提供了重要保障。國內(nèi)城商行要加快構(gòu)建財富管理業(yè)務的組織架構(gòu)、完善財富客戶維護體系、加快財富管理人員隊伍建設(shè)、科學構(gòu)建財富管理考核體系，將財富管理業(yè)務作為零售客戶分層管理及業(yè)務轉(zhuǎn)型的重要突破口。

一是搭建財富管理組織架構(gòu)。為最大程度獲取零售業(yè)務條線積累的產(chǎn)品與客戶資源，避免部門利益的摩擦，可采取財富管理中心掛靠零售業(yè)務部下，作為總行二級業(yè)務管理部門。在此組織架構(gòu)體系下，財富管理中心作為二級部門負責財富管理業(yè)務的規(guī)劃指導管理、產(chǎn)品研發(fā)、市場推廣、財富管理團隊建設(shè)與績效考核等，由各分支機構(gòu)零售營銷團隊負責具體業(yè)務的經(jīng)營與營銷推廣，打造“產(chǎn)品及管理中心+營銷團隊”的扁平化業(yè)務模式，共同推動貴賓客戶金融服務。

二是完善財富客戶服務體系。國內(nèi)城商行多數(shù)已初步建立貴賓客戶的差異化服務體系，但是在財富管理中心建立前因統(tǒng)一管理平臺的缺乏使城商行貴賓客戶服務功能無法得到充分發(fā)揮，貴賓客戶服務體系形同虛設(shè)。因此，在管理模式及組織架構(gòu)搭建之后應加快財富客戶服務體系的健全完善。在原有貴賓服務的基礎(chǔ)上，提供綜合理財規(guī)劃服務，在充分了解客戶需求的前提下，為客戶量身定制涵蓋資產(chǎn)配置、投資理財、風險保障等內(nèi)容的綜合服務方案。與此同時，進一步創(chuàng)新非金融增值服務方式，在風險可控的前提下，采取與第三方機構(gòu)進行合作的模式，拓展、延伸財富客戶服務體系。

三是加快財富管理團隊建設(shè)。高度重視財富管理中心人員配備及財富業(yè)務團隊建設(shè)，將優(yōu)秀人才充實到財富業(yè)務團隊。一方面，從現(xiàn)有客戶經(jīng)理中選拔擁有豐富經(jīng)驗、持有理財規(guī)劃師等職業(yè)資格認證的人員充實到財富客戶經(jīng)理團隊；另一方面，挖掘同業(yè)優(yōu)秀人才加盟。與此同時，組建一支專家團隊，支持財富中心客戶經(jīng)理的客戶關(guān)系維護與營銷工作，為財富管理中心與財富客戶提供區(qū)域性金融理財與產(chǎn)品資訊，整合、研發(fā)區(qū)域性的財富客戶專屬理財產(chǎn)品與金融服務方案。

四是科學構(gòu)建績效考核體系。在既有模式下，財富管理中心作為總行二級部門只負責財富管理業(yè)務的規(guī)劃指導管理，由分支機構(gòu)財富中心負責業(yè)務的經(jīng)營與市場推廣，由于前期并未對財富管理業(yè)務設(shè)定具體的盈利目標，主要著眼于市場認知和品牌打造，因此，在此模式下如何加強對財富管理部門及分支機構(gòu)財富中心的考核和激勵至關(guān)重要。一方面，改變目前產(chǎn)品中心的考核思路，轉(zhuǎn)向以客戶為中心、重視客戶基礎(chǔ)建設(shè)的考核思路，重點考核財富客戶數(shù)、金融資產(chǎn)、重點產(chǎn)品滲透率等指標，謀求與客戶建立長期穩(wěn)固的關(guān)系。另一方面，在分支機構(gòu)財富中心考核方面，引導建立“財富管理中心+支行財富管理中心”的服務體系，明確財富管理中心與支行財富中心雙重考核模式。按照賬戶體系不變、客戶介質(zhì)不變、收入分配還原、考核雙重體現(xiàn)的原則構(gòu)建考核體系，解決財富管理中心與分支機構(gòu)的利益分配問題。