我國綠色金融
市場已迎來蓬勃發展。其中，以銀行機構為主導的綠色信貸業務展現出廣闊的增長空間和優異的資產質量。
招商銀行持續深耕綠色金融領域，不斷完善綠色信貸
政策和綠色金融制度流程體系，擴大綠色金融業務規模。近三年，招商銀行平均每年綠色貸款增速超過29%，綠色貸款余額實現翻番。近期，招商銀行公司金融總部總裁侯偉榮在接受上海證券報記者采訪時詳解了該行綠色金融收益和風險的平衡術。
近三年綠色貸款余額實現翻番
當前，金融對綠色發展的引領作用進一步凸顯，綠色貸款保持高速增長，季度增量創歷史新高。
綠色金融也成為銀行重要的增量業務發展方向。招商銀行持續深耕綠色金融領域，不斷完善綠色信貸政策和綠色金融制度流程體系，擴大綠色金融業務規模。2023年，招商銀行的綠色貸款余額4477.65億元，較上年末增加924.08億元，增幅為26%。
“近三年，招商銀行平均每年綠色貸款增速超過29%，綠色貸款余額實現翻番。招商銀行的綠色融資在股份制銀行中處于排名靠前的位置。不過，招行跟國有大行的差距還較大，這也是未來需要持續努力的方向。”侯偉榮稱。
對于招商銀行今年綠色信貸投放速度，侯偉榮表示，上半年招商銀行綠色貸款增幅高于整體對公貸款增幅，同時也完成了今年增長目標的時間進度。
招商銀行聚焦
節能環保、清潔生產、清潔能源等領域，持續豐富綠色信貸金融產品與服務，不斷引導金融資源向綠色、低碳、可持續方向傾斜。
“像清潔能源、軌道
交通、新能源汽車這幾個‘深綠行業’上半年的表現穩定，并且投放占到大頭。”侯偉榮舉例稱。
除了綠色貸款保持快速增長外，綠色債券投資及承銷業務增速也較快。截至2023年末，招商銀行境內存續的綠色金融債券余額共計150億元，境外存續的綠色和藍色債券余額共計19億美元。2023年，招商銀行助力25家機構發行綠色債券，承銷綠色債券41只，主承銷規模270.73億元。
風險與收益的平衡術
從綠色貸款的用途來看，綠色貸款主要集中投向基礎設施升級等領域。從定價來看，綠色信貸產品定價不是很高。綠色金融在經營業績上如何給招行帶來助力？
對此，侯偉榮稱，實際上不單在綠色金融領域，整個銀行業信貸業務的經營都面臨著風險和收益的平衡
問題。
一般情況下，風險越高的領域，風險補償也會越高。具體到綠色金融領域，清潔能源、綠色交通等領域各家銀行都很重視，價格競爭比較激烈。在侯偉榮看來，部分重點行業貸款的平均定價比招行整體的貸款定價略低，這也是可以接受的。
一是重點領域充分享受了國家對于低碳產業的補貼政策。中國人民銀行推出碳
減排支持工具，金融機構向
碳減排重點領域內相關企業發放的符合條件的碳減排貸款，按貸款本金的60%提供資金支持。
二是重點發展和投入“五篇大文章”所涉及的行業，是履行招商銀行服務實體經濟的使命所在，也是金融工作政治性和人民性的體現。
三是從銀行經營角度來看，要做好短期利益和長期利益的平衡。“雙碳”目標是未來確定的坡長雪厚的賽道。隨著國家不斷投入，一定會有很好的發展前景，這些領域的資產也會成為優質資產。
“綠色金融業務要更好地達到風險與收益的平衡，我們不能為了短期的收益去放松和犧牲風險底線。如果風控抓得太緊，只做大家都做或者同業都做、看得懂的業務，那也會很難。招行希望在綠色金融領域做出自身的特色。”侯偉榮補充道。
招商銀行重點開展兩項工作：
首先是核心企業的“三環兩鏈”的經營。現在很多集團公司和項目子公司分處兩地。對此，招行會組織一個內部銀團來落實項目。集團公司的對接、貸款評級、調查由主辦行負責，項目公司層面由當地協辦行負責，招行內部根據不同的情況給出利益分成、收入分成的安排。考核則會計入兩個經營單位。這樣，對于融資主體的層級下沉起到促進作用，風險可以更好地控制，屬地行也能做好貸后管理。
其次是沿著核心企業的產業鏈去進行經營。新能源核心企業和新能源汽車的主機廠，該類客戶的信用比較高，貸款價格普遍較低。招行這幾年沿著核心企業上下游交易鏈的鏈條，更多地服務零部件生產商、制造商。對于招行來說，這樣的貸款定價會更好一些，同時市場空間也更廣闊。
綠色金融整體風險可控
綠色金融業務資產質量情況如何？對此，侯偉榮表示，綠色金融業務比整體對公貸款的不良率要低，資產質量可控。這可能跟招行選擇的賽道有關系。
他解釋稱，根據招行制定的適用于全部投融資業務的綠色金融政策，將業務ESG相關風險納入授信管理全流程，不斷加強業務環境（氣候）風險管理，始終堅持環境評價“一票否決”機制，明確要求項目及客戶需在企業選址、生產工藝、資源消耗、污染物排放等方面符合國家環保標準。
招行不介入高耗能、高排放、低水平的“兩高一低”項目，從嚴審查高污染、高排放等環境敏感型行業企業，對不符合環境保護規定的項目和企業，不得發放授信，并收回已發放的融資，所以綠色金融整體風險是可控的。
