全球氣候變化的背景下，極端天氣氣候事件頻發(fā)重發(fā)，加劇了物理風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)。截至2024年，全球自然災(zāi)害損失已連續(xù)第5年超過(guò)1000億美元。與氣候變化相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理和理賠責(zé)任給保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)端和負(fù)債端帶來(lái)雙重壓力，隨著相關(guān)保險(xiǎn)保障缺口越來(lái)越大，加大應(yīng)對(duì)極端天氣投資力度、提升保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)的綜合能力迫在眉睫。

2024年12月，中國(guó)氣象局聯(lián)合財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融氣象協(xié)同聯(lián)動(dòng) 服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》），推進(jìn)金融氣象數(shù)據(jù)、產(chǎn)品、技術(shù)及人才資源雙向聚合，建立完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的氣象與金融協(xié)作機(jī)制。

探索形成金融氣象服務(wù)模式

《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確，到2025年，將初步建立業(yè)務(wù)協(xié)同、保障有力的氣象與金融協(xié)作機(jī)制，探索形成一批可復(fù)制、可推廣的金融氣象服務(wù)模式；到2030年，將營(yíng)造有利于氣象與金融深度協(xié)同發(fā)展的政策環(huán)境，確保金融氣象數(shù)據(jù)、產(chǎn)品、技術(shù)、人才等各類要素資源的聚集效應(yīng)有效發(fā)揮，基本建立全鏈條服務(wù)保障體系，推動(dòng)氣象與金融協(xié)作的效率和保障能力顯著提升。

近年來(lái)，我國(guó)各地積極探索，在氣象指數(shù)研發(fā)、投融資產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)減量等方面取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，有效賦能金融業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。廣東、海南、廣西、江西、福建等地積極推動(dòng)地方政府建立臺(tái)風(fēng)、強(qiáng)降水巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，有力提升當(dāng)?shù)鼐逓?zāi)保險(xiǎn)防范水平；浙江寧波和溫州、云南建水等地探索開(kāi)展“氣候貸”，有效降低氣象災(zāi)害帶來(lái)的損失；大連商品交易所與國(guó)家氣象中心共同推進(jìn)“溫度指數(shù)（保險(xiǎn)）+天氣衍生品”應(yīng)用，試點(diǎn)案例獲多家參與主體認(rèn)可。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出五項(xiàng)任務(wù)：深化保險(xiǎn)業(yè)氣象服務(wù)、發(fā)展銀行業(yè)氣象服務(wù)、推進(jìn)氣象相關(guān)金融工具體系建設(shè)與應(yīng)用、強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域金融氣象協(xié)同聯(lián)動(dòng)、加強(qiáng)金融氣象基礎(chǔ)支撐。

中國(guó)氣象局黨組成員、副局長(zhǎng)熊紹員表示，金融與氣象密切關(guān)聯(lián)。用好氣象要素，便于利用金融杠桿對(duì)沖氣象風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)效益最大化。在全球氣候變化背景下，發(fā)展“氣象×金融”服務(wù)模式，就是要以氣象高價(jià)值數(shù)據(jù)挖掘運(yùn)用為指引，塑造氣象與金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的傳導(dǎo)鏈條，發(fā)揮金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效杠桿作用。

一方面，加強(qiáng)氣象保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展，提高再保險(xiǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散能力；另一方面，聚焦綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展，推動(dòng)氣候資源評(píng)估、氣候可行性論證、氣象防災(zāi)減災(zāi)能力等納入能源企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系；強(qiáng)化氣候資源普查，健全氣候資源評(píng)價(jià)體系。

此外，各級(jí)氣象部門(mén)聚焦保險(xiǎn)、銀行、證券期貨等領(lǐng)域，通過(guò)供給產(chǎn)品技術(shù)、共享數(shù)據(jù)等方式，為金融機(jī)構(gòu)提供天氣實(shí)況監(jiān)測(cè)、預(yù)報(bào)預(yù)警、氣候預(yù)測(cè)、災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、人工影響天氣作業(yè)等多種場(chǎng)景服務(wù)，成為金融產(chǎn)品研發(fā)、應(yīng)用的重要參與者，取得良好經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益。

全球氣候?yàn)?zāi)難損失逐年遞增

熊紹員介紹稱，相關(guān)研究表明，1990年至2023年，全球90.1%的重大自然災(zāi)害、82.8%的經(jīng)濟(jì)損失和91.1%的保險(xiǎn)損失，都是由氣象災(zāi)害及其次生、衍生災(zāi)害造成。極端天氣會(huì)在未來(lái)26年內(nèi)使全球收入減少19%，為履行《巴黎協(xié)定》，全球經(jīng)濟(jì)或需付出6萬(wàn)億美元成本，由于氣候變化導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失或?qū)⑦_(dá)38萬(wàn)億美元。

瑞士再保險(xiǎn)公司日前發(fā)布最新報(bào)告指出，2024年洪水、颶風(fēng)等自然災(zāi)害造成的保險(xiǎn)損失預(yù)計(jì)超過(guò)1350億美元。其中，約2/3的氣候保險(xiǎn)損失發(fā)生在美國(guó)，僅颶風(fēng)海倫妮和颶風(fēng)米爾頓以及更頻繁的強(qiáng)雷暴，就導(dǎo)致美預(yù)期保險(xiǎn)損失接近500億美元。2024年，歐洲經(jīng)歷嚴(yán)重洪澇災(zāi)害，尤其是西班牙，這導(dǎo)致該地區(qū)出現(xiàn)有史以來(lái)第二高的洪水保險(xiǎn)損失，約100億美元。中東地區(qū)也遭遇嚴(yán)重洪災(zāi)，2024年歐洲和中東發(fā)生的重大洪災(zāi)預(yù)期保險(xiǎn)損失接近130億美元。

“損失負(fù)擔(dān)不斷加重很大程度上是由于城市地區(qū)價(jià)值集中、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和重建成本增加。氣候變化引發(fā)了許多災(zāi)難發(fā)生，因此投資氣候減緩和適應(yīng)措施必須成為優(yōu)先事項(xiàng)?！比鹗吭俦ｋU(xiǎn)公司巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)負(fù)責(zé)人巴爾茲·格羅利蒙德表示。

美國(guó)貝恩咨詢公司預(yù)計(jì)，到2030年，商業(yè)氣候保險(xiǎn)解決方案的保費(fèi)收入增幅，將從2022年的約276億美元增加到600億歐元。與可再生能源、生物多樣性、環(huán)境責(zé)任、碳抵消等相關(guān)的解決方案保費(fèi)都將出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。

貝恩歐洲、中東和非洲地區(qū)可持續(xù)發(fā)展與責(zé)任金融服務(wù)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人克里斯蒂安·格拉夫指出，與可再生能源相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，基本已經(jīng)很成熟，這也是目前最大的氣候解決方案市場(chǎng)，預(yù)計(jì)將以每年6%—10%的速度增長(zhǎng)。與碳捕捉和封存等創(chuàng)新技術(shù)相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，尚未形成規(guī)模，預(yù)計(jì)到2030年每年增速超過(guò)50%。此外，與物理風(fēng)險(xiǎn)和氣候行動(dòng)相關(guān)的咨詢服務(wù)需求不斷增加，這也是未來(lái)一個(gè)重要的潛在增長(zhǎng)領(lǐng)域。

氣候保險(xiǎn)保障缺口亟待填補(bǔ)

隨著氣候變化危機(jī)加劇，氣候保險(xiǎn)成本日漸高昂且影響范圍日益擴(kuò)大，相關(guān)保險(xiǎn)保障缺口也隨之越來(lái)越大。

德勤最新發(fā)布《2025年全球保險(xiǎn)業(yè)展望》指出，2023年全球自然災(zāi)害引發(fā)的經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)3570億美元，但其中僅有35%的損失獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，保障缺口高達(dá)65%，即2340億美元。這一缺口在中東、非洲及亞洲各國(guó)尤為突出。

在氣候不確定性、科技顛覆和客戶期望演變的背景下，保險(xiǎn)公司必須轉(zhuǎn)變其運(yùn)營(yíng)模式，旨在日益復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境中保持競(jìng)爭(zhēng)力和相關(guān)性。同時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)有必要密切關(guān)注并重新評(píng)估其承保策略，因?yàn)樵絹?lái)越多的地理區(qū)域被劃入為高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)。

瑞士再保險(xiǎn)公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家安仁禮表示：“隨著自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)上升和價(jià)格水平上升，保險(xiǎn)損失年均增長(zhǎng)率將繼續(xù)保持在5%—7%，保障缺口依然龐大。這凸顯了適應(yīng)措施與保險(xiǎn)保障相結(jié)合的重要性，以提升財(cái)務(wù)韌性?！睋?jù)了解，2024年前9個(gè)月，瑞士再保險(xiǎn)公司大型自然災(zāi)害索賠總額為8.13億美元，同期實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)僅22億美元。

國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)指出，氣候變化是一個(gè)重大的全球威脅，也是金融風(fēng)險(xiǎn)的一大來(lái)源。氣候變化對(duì)保險(xiǎn)公司的主要影響之一包括自然災(zāi)害在內(nèi)的相關(guān)索賠預(yù)期增加。隨著理賠成本增加，保險(xiǎn)公司可能會(huì)相應(yīng)提高保費(fèi)，從而影響保險(xiǎn)的可承受性。

目前，全球各地保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和一些政府部門(mén)，要求保險(xiǎn)公司制定投資策略的同時(shí)，也需要提高氣候風(fēng)險(xiǎn)考量的透明度，并專注于使保險(xiǎn)覆蓋范圍更加普惠，特別是那些較容易受到災(zāi)害影響的地區(qū)居民。

2024年底，歐洲央行、歐洲保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出，進(jìn)一步增加對(duì)洪水、颶風(fēng)等氣候?yàn)?zāi)難的保險(xiǎn)覆蓋范圍，包括建立一個(gè)自愿性公私再保險(xiǎn)機(jī)制，該機(jī)制將在整個(gè)歐盟范圍內(nèi)為氣候變化帶來(lái)的損失提供后備支持；創(chuàng)建一個(gè)強(qiáng)制性歐盟基金，用于在發(fā)生高損失自然災(zāi)害時(shí)支付重建成本。