過去30多年，伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速增長，我國銀行業(yè)也經(jīng)歷了快速擴(kuò)張的階段，特別是2003-2013年銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模年均增速超過18%。隨著新常態(tài)下我國經(jīng)濟(jì)由高速增長調(diào)整為中高速增長，銀行業(yè)發(fā)展速度也已進(jìn)入了“換檔期”。因此，在新常態(tài)中謀發(fā)展，絕不能繼續(xù)采取“拼規(guī)模、比速度”大干快上的發(fā)展模式，而是要順應(yīng)全面深化金融改革的大勢，向科學(xué)化、精細(xì)化的發(fā)展模式轉(zhuǎn)變。

目前，五家大型銀行均已開始實施資本管理高級方法，這對于推動經(jīng)營轉(zhuǎn)型和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變具有積極作用。大型銀行要以此為契機(jī)，使用更為量化、精細(xì)的管理手段和方法，強(qiáng)化資產(chǎn)擴(kuò)張的約束機(jī)制，轉(zhuǎn)變以“規(guī)模和速度”為主導(dǎo)的發(fā)展模式，走以“質(zhì)量和效益”為核心的發(fā)展道路。

一是要轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)發(fā)展理念。要從過度追求業(yè)務(wù)增長逐步走向風(fēng)險、收益、資本的有效平衡，從資本消耗型業(yè)務(wù)向資本節(jié)約型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。一方面，要建立全面風(fēng)險管理體系和組織架構(gòu)，逐步將違約概率、預(yù)期損失、經(jīng)濟(jì)資本等現(xiàn)代風(fēng)險管理技術(shù)納入日常經(jīng)營管理之中，為業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理提供更有效的決策支持。另一方面，要主動選擇低風(fēng)險權(quán)重、低資本消耗業(yè)務(wù)，同時充分運(yùn)用資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等手段，通過提高資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、提高資金“流速”實現(xiàn)存量資產(chǎn)輕型化。

二是要強(qiáng)化資本約束機(jī)制。要將資本管理與風(fēng)險計量緊密結(jié)合，將資本占用納入績效考核，切實發(fā)揮資本的約束作用。一方面，要由“干了再算”向“算了再干”轉(zhuǎn)變，將風(fēng)險計量結(jié)果逐步運(yùn)用于信貸政策、授信審批、風(fēng)險定價等領(lǐng)域，將資本約束貫穿于整個管理流程，實現(xiàn)資本管理與信貸管理的有機(jī)結(jié)合。另一方面，要以資本約束和風(fēng)險調(diào)整后的利潤回報作為經(jīng)營管理的核心要求，將資本占用納入對業(yè)務(wù)條線、分支機(jī)構(gòu)的考核，選擇好客戶、好業(yè)務(wù)，實現(xiàn)資源的最優(yōu)配置，充分發(fā)揮“風(fēng)險管理創(chuàng)造價值”的作用。

三是要創(chuàng)新資本補(bǔ)充方式。資本補(bǔ)充應(yīng)注重“內(nèi)外結(jié)合”，但在當(dāng)前存貸利差收窄、利潤增速降低的情況下，利用內(nèi)源性資本積累并不樂觀。因此，大型銀行要積極探索通過發(fā)行優(yōu)先股、創(chuàng)新資本工具或開拓境外發(fā)行市場等方式，多渠道籌集資本。要注意正確把握法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)制發(fā)展方向，前瞻性地設(shè)計資本創(chuàng)新工具，避免由于資本工具創(chuàng)新而引起的銀行經(jīng)營風(fēng)險。