（一）零售類場景的金融屬性

有一類商業場景，有當期強大現金流，未來的應收或者應付賬款，同時具有強大網絡規模效應，比如沃爾瑪、蘇寧、國美等傳統零售商類，阿里巴巴、京東等電商平臺類，UPS、順豐、拉卡拉等線下網絡屬性類，在它們的自然運營中會出現消費、支付、物流配送等場景，這類商業場景天然有金融屬性，因此，他們會很自然地轉向金融服務。

（二）場景跨界的商業案例

1、零售轉金融路徑

零售巨頭沃爾瑪從1999年就開始嘗試獲取銀行業執照，但遭到了銀行業者的強烈反對。2007年，在銀行業的反復游說下，沃爾瑪放棄了在猶他州申請實業銀行執照的計劃。不過，進軍銀行業的坎坷并沒有讓沃爾瑪放棄為客戶提供金融服務。2014年，沃爾瑪宣布將推出新的匯款服務，意在搶占規模約9000億美元的個人匯款支付市場。

從沃爾瑪努力進軍銀行業可以看出，具備“現金為王”天然金融屬性的零售商們，無法忍受自己手中的巨大現金流白白浪費掉，一直在構思如何將手中現金產生更多效益的計劃。所以就可以解釋，黃光裕為什么最擅長資本運作；蘇寧在巔峰時期為什么做房地產；螞蟻金服為什么會成為阿里巴巴本體之外的另一個巨頭；劉強東認為京東金融可以成為一個萬億級的公司、萬達收購快錢的內在邏輯在哪。

2、金融轉零售路徑

2014-2015年，互聯網金融領域跑得最快的是校園分期市場的趣分期和分期樂。趣分期、分期樂以大學生分期付款切入P2P市場，其商業模式簡單來講就是平臺和電商對接，另一端對接投資理財的人。在這個過程中，平臺會通過電話和線下訪問結合的方式對學生進行一對一的信用審核，審核通過的學生才能獲取借款資質。這是金融轉零售的一個很好案例，也是京東戰略投資分期樂的內在邏輯，分期樂通過P2P的金融角度切入，以商城模式作為京東的分銷商向用戶銷售商品，同時依托京東做品控和物流。